Non-Qualified Mortgage (Non-QM)란?

Non-Qualified Mortgage는 미국에서 일반적인 규제 요건(QM: Qualified Mortgage)을 충족하지 않는 대출을 말합니다.
즉, 전통적인 소득 증명이나 DTI(부채 대비 소득 비율) 요건을 만족하지 않아도 받을 수 있는 주택담보대출입니다.

🔍 쉽게 말하면

은행이 아닌 대체 금융기관에서 주로 제공하며, 일정한 소득 증빙이 어려운 사람들(예: 자영업자, 프리랜서, 투자자 등)을 위한 대출 상품입니다.

💡 Non-QM의 주요 특징

1. 소득 증명 방식이 유연함

   
   

   • 세금보고서 대신 은행 거래내역, 사업소득, 임대수익 등으로 소득을 증명할 수 있음.

2. DTI 제한이 느슨하거나 없음

   
   

   • 일반 모기지보다 부채비율 제한이 완화되어 있음.

3. 이자율이 다소 높음

   
   

   • 위험이 더 크기 때문에 금리가 일반(QM) 모기지보다 높게 설정됨.

4. 신용 점수가 완벽하지 않아도 가능

   
   

   • 크레딧이 낮거나 과거에 파산, 압류 이력이 있어도 승인 가능성이 있음.

👥 누가 주로 이용하나

• Self-employed (자영업자)

• Real estate investors (부동산 투자자)

• Freelancers / Gig workers (프리랜서, 계약직 근로자)

• Foreign nationals (미국 외국인 투자자)